清廉金融｜你可能不知道的金融犯罪（一）

谢某利用担任某银行分行副行长的职务便利，非法收受企业家邱某等人的贿赂共计人民币162万、美金7万元，在审核审批相关企业申请贷款、续贷或增加授信额度的过程中，为邱某等人谋取利益。

谢某身为国家工作人员，利用职务上的便利，非法收受他人贿赂，为他人谋取利益，其行为构成受贿罪。最终，谢某被法院以受贿罪判处有期徒刑六年，并处罚金人民币六十五万元。

郑某在担任某银行分理处原主任期间，以该分理处升级和考核需吸储为由，用该分理处的名义向客户借款人民币40万元，后利用职务便利将该40万元直接汇入另一他人账户用于其个人炒外汇，至被抓获时该款项尚未退还。

郑某利用银行分理处的名义向客户吸储，这部分资金即为银行的公有财产，郑某利用职务便利，将款项挪用于个人炒汇，此行为系挪用公款用于营利活动，构成挪用公款罪。后郑某被法院以受贿罪判处有期徒刑十年六个月。

汤某在担任某银行支行的储蓄员期间，利用职务上的便利，先后8次采取变造储户身份证、模仿储户笔迹签字的方式，将储户的存单或国债挂失。然后，汤某利用同一手段将储户钱款取出，共计取出人民币38.5万元归个人使用。经查，被汤某取出钱款多为3-5年期的定期存款或国债，这些存款被汤某使用的时间均超过3个月，而且直至案发时仍有人民币13.5万元没有归还。

汤某作为银行工作人员，利用职务上的便利，挪用单位资金归个人使用，且数额巨大，超过3个月未还，其行为已构成挪用资金罪。后汤某被法院以挪用资金罪判处有期徒刑一年。

王某利用担任某银行支行储蓄员的职务便利，采取无单支取、随机换单后支取等手段，窃取储户名下的定期存款54.2万元。

王某身为国家工作人员，利用职务便利将储户的存款据为己有的行为已构成贪污罪，最终，王某被法院以贪污罪判处有期徒刑四年。

汪某利用担任某银行柜员的职务之便，在办理储户杨某的25万转存款手续时，采取套写定期存款三联单的手段，给杨某开具25万存款凭证，记账联开具15万元，从中少记10万元，并将10万元用现金支票支取。最终，汪某被法院以职务侵占罪判处有期徒刑五年。

方某在担任某银行支行行长期间，在明知某企业已经停止生产，不符合贷款条件的情况下，但为了盘活贷款，仍授意该行客户经理林某伙同协查员卓某，在授信报告中描述该公司发展情况良好，经营管理正常，效益较好，致使该公司顺利获得授信，并成功贷款人民币1900万元，现该贷款逾期无法归还。

方某等人未按法律规定尽职调查，如实反映，而且基于银行效益等原因违规给予授信意见，在随后的用信过程中依旧描述企业经营正常，客观上导致了贷款顺利放出，并最终无法归还形成逾期，该行为涉嫌违法发放贷款罪。目前，该案正在法院审理中。